Lebensversicherung verkaufen oder behalten
Ob man eine Lebensversicherung verkauft oder behält, hängt von Verzinsung, Restlaufzeit und Zielen ab. Schwach verzinste Policen sind oft Kandidaten für Verkauf und Umschichtung.
Ausführlich erklärt
Nicht jede Police sollte verkauft werden. Verträge mit hohem Garantiezins aus früheren Jahren oder wichtigem Hinterbliebenenschutz können wertvoll sein und sich zu behalten lohnen. Hier ist Behalten oder Beitragsfreistellung oft sinnvoll.
Anders sieht es bei schwach verzinsten, teuren oder nicht mehr benötigten Policen aus: Sie lassen sich am Zweitmarkt häufig über dem Rückkaufswert verkaufen, und der Erlös kann in Sachwerte wie Gold umgeschichtet werden. Die Entscheidung sollte nach einer kostenfreien Prüfung von Verzinsung, Restlaufzeit, Kosten und Zielen fallen.
Verkaufen oder behalten im Überblick
| Kriterium | Verkaufen | Behalten |
|---|---|---|
| Verzinsung | Sinnvoll bei niedriger Verzinsung | Sinnvoll bei hohem Altzins |
| Versicherungsschutz | Endet mit dem Verkauf | Bleibt erhalten |
| Kapital | Wird sofort verfügbar | Bleibt gebunden |
| Erlös | Oft über dem Rückkaufswert | Ablaufleistung bei Fälligkeit |
| Umschichtung | In Sachwerte möglich | Keine |
- Verkauf macht gebundenes Kapital verfügbar
- Erlös am Zweitmarkt oft über Rückkaufswert
- Umschichtung in Sachwerte möglich
- Kostenfreie, unverbindliche Prüfung
- Behalten sichert Versicherungsschutz
- Hoher Altzins kann fürs Behalten sprechen
- Verkauf bedeutet Verlust des Schutzes
Häufige Fehler
- Vorschnell zu kündigen, ohne den Verkauf zu prüfen
- Einen wertvollen Altzins ungeprüft aufzugeben
- Den Versicherungsschutz nicht in die Entscheidung einzubeziehen
Für wen geeignet
Behalten passt bei gut verzinsten Verträgen mit wichtigem Schutz. Verkaufen passt bei schwach verzinsten, teuren oder nicht benötigten Policen, deren Erlös sinnvoller eingesetzt werden kann.
Praxisbeispiel
Ein Versicherter lässt zwei Policen prüfen: Die alte, hoch verzinste behält er, die neue, schwach verzinste verkauft er über den Zweitmarkt und schichtet den Erlös in Gold um.
Häufige Fragen
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Zusammenfassung
Behalten oder verkaufen ist keine Grundsatzfrage, sondern eine Rechenaufgabe: Verzinsung, Schutz und Ziele entscheiden – am besten nach kostenfreier Prüfung.